第三方支付实现了多样化的服务模式

来源:华文易迅 时间:2023-05-29 09:00:04

1、第三方支付平台对商业银行业务的影响。

1.1其对商业银行贷款规模的影响。

第三方支付机构日益壮大，虽然要在商业银行开立账户以存放资金，但这样做并不能给商业银行带来可观的收益，而反过来又会对银行的存款来源产生影响。通过对支付宝沉淀存款的分析，我们可以清楚地看到当前银行里每天存入大约10亿元的资金，尽管这样做没有对商业银行的发展造成很大的威胁，但是由于第三方支付平台发展速度比较快，将来会对其产生较大影响。再者，第三方支付机构在开发过程中合理利用数据和信息资源，从而满足了中小企业以及个体商户的融资需求，于是在未来中小企业融资的过程中，开始构建在线融资平台，从而可以通过网络平台进一步满足融资的需要，这样就形成了与商业银行的对抗。

1.2中间业务在商业银行中受到影响。

然而，众多的第三方支付平台都非常认可其担保支付功能，因此将对商业银行中间业务的发展产生一定的冲击，这将给商业银行中间业务的发展带来一些冲击。再者，第三方支付机构在具备了相应资质后，可以开展现金充值等业务，将对商业银行的发展产生更大的影响。与此同时，商业银行在监控客户信息流时，也受到第三方支付机构的影响，不能明确客户的偿付能力。

1.3传统业务营销渠道对商业银行的影响。

传统的商业银行业务以金融产品的代理销售为核心，但是在第三方支付模式出现后，第三方支付机构发展迅速，并在某种程度上进一步扩展了部分金融市场的销售渠道，给银行传统业务的发展带来了一定的负面影响，同时也使其经济收入有所下降。

1.4对商业银行经营方式的影响。

随着网络模式的发展，第三方支付机构已经在很大程度上挑战了商业银行的运营模式，第一个方面，当第三方支付机构在客户注册和登陆时，将个人信息收集起来，其中大量需要填写的信息涉及到个人隐私信息，实际上已经有很多风险存在，特别是这些信息与商业银行存入的信息是一样的，存在着造成第三方支付机构对客户信息泄漏的危险，增加商业银行安全风险。其次，现阶段，大量非法集资者已开始寻找第三方支付漏洞，利用自己大量信用卡套现，导致商业银行在反洗钱方面，需要加大投入力度和成本。再次，从法律层面上看，商业银行拥有吸收资金的法定资本和资质，因此第三方支付存在商业银行的存款时，一旦遭受损失，客户必然要对商业银行承担责任，而这又大大增加了商业银行的风险。

2.发展商业银行的对策。

2.1加强创新，拓展中小企业融资业务。

第三方支付可以实现奇袭，在金融市场占有很高的份额，一方面是因为依靠互联网的迅猛发展，实现了高效性的宣传；另一方面，第三方支付实现了多样化的服务模式，符合信息化时代人们方便的生活方式。而且，长期以来我国商业银行在金融市场上长期处于垄断地位，这必然导致商业银行创新意识不强，为第三方支付的市场发展提供了良好的机会。在信贷业务方面，商业银行主要面向大企业，而对中小企业则是高息放贷或不放款，因此商业银行需要加大创新力度，在资产业务上开拓新方向，解决中小企业贷款问题。

2.2抢先备付保管市场。

目前，尽管第三方支付机构已经有了相当可观的发展，但是仍然存在着一些不足，比如规模不大等。但是，这并没有对第三方支付机构的发展产生很大的影响，从整体上说，整个过程中，第三方支付机构是不可缺少的。因此，商业银行在发展过程中，要注意考虑经济规律和市场发展环境，并应重视第三方支付机构的发展。要实现长期可持续发展，就必须对战略资源进行合理配置，第三方支付机构作为一种战略性资源类型，具有重要意义。与商业银行相比，第三方支付机构既不能办理存款业务，又不能办理其他业务，与商业银行无论在法律层面、政策层面、实践层面，都有区别。均有吸收存款的合法地位，在当今这种情况下，第三方支付平台只能将资金存入商业银行。

2.3健全电子渠道，积极发展电子银行业务。

我国商业银行在发展过程中，要借鉴和借鉴第三方支付平台的优势，同时更要注重自身拥有的海量客户信息这一优势，一张数据信息对顾客进行细分，同时根据每个目标群体的不同需求完成产品创新，同时根据顾客的需求逐渐具有多样化的特点，发展出全新的金融产品，既能使客户的需要，得到全面的满足，又能促进商业银行市场竞争力的提高，而商业银行的经济效益也能在一定程度上得到提升。此外，商业银行在发展过程中要注重电子渠道的建设和完善，同时要充分体现门户网站的功能，并由此建立相应的支付平台，以促进金融服务效率和质量的提高。

随着互联网的迅速发展和经济全球化的到来，电子银行已融入到人们的日常生活消费中。第三方支付平台提供的资金、保险和其他方面的功能已使部分商业银行的客户和存款转移到商业银行，商业银行只能提高其电子银行的用户体验。在快速、安全的情况下，推出新产品，留住老客户，吸引新客户，从而最大限度地减少商业银行中间业务三方支付的不利影响。

2.4在交易安全方面与第三方支付机构合作。

因为因特网的发展，在支付方面，已逐步出现大量的“安全-160”隐患问题和弊端，尤其重要的是支付环节中的“钓鱼支付”与支付信息的大量泄露，严重打击第三方支付的地位与信誉，对金融市场造成了冲击。第三方支付迫切需要解决支付安全问题，由于商业银行具有高度的安全性管理，能够在支付安全技术方面与第三方支付进行合作，这样就能保证第三方支付能给人们带来安全和保障，进而为人们提供更方便、更高效的支付生活，这两种信息共享，同时，科技的研究与开发，将推动双方共同发展。

3.结束语

总而言之，商业银行在面临第三方支付冲击时需要通过自身现有积累的优势，逐步展开反击，因商业银行拥有信誉和安全管理体系，并具有对市场存款的吸收功能，因此凭借这些优势能够在金融市场上长期占据主导和控制地位。虽然第三方支付对于商业银行来说具有很大的竞争成分，但是它们也具有很强的潜在合作基础。